三大特色
純 ETF
嚴選股債配置標的
布局全球市場 ETF
24HR 監控市場
客製化投資組合，再平衡調整
面對市場震盪不再心慌慌
低投入金額
只需 1000 元即可
布局全球市場 ETF
遇到金融危機時的 ibrAin
股債最適配置自動監控，
陪您渡過各種金融危機
30年退休計畫
陳小泰 先生， 35 歲
- 目標金額： 1,000 萬
- 投資時間： 30 年
- 每月定時定額： 9,000 元
- 期初投入金額： 0 元
- 最終投入本金： 324 萬
歷史投資模擬
到期資產現值 : 1,018萬
1992至2022年化報酬率達+6.99%
※投資一定有風險，投資理財有賺有賠，此圖非對於未來績效進行評估※
歷史投資模擬說明
- 歷史回測之模擬投資工具如下：
- 股票型資產：西元 1929年 ~ 1970 年 S&P 500 指數總報酬率；西元 1971 年以後為 S&P500 指數與MSCI World Index 指數各半的總報酬率。
- 債券型資產：3 個月美國國庫券與 10 年美國政府公債各半的總報酬率。
- 模擬結果不代表未來績效之保證。
- 歷史模擬結果，並非以實際投資標的計算，而是以指數年度總報酬資料為基準推算每月報酬，且未考量ETF費用、稅務、可能交易滑價、匯率變化、以及實際投資時間差之影響。
常見問題
- 新手上路
- 關於ibrAin
- 使用說明
Q1.
什麼是永豐ibrAin，跟一般理財有何不同？
A：以往只有高資產客戶才能享有理專服務，ibrAin有別於一般理專，透過數位平台打破了時間與地點的限制，為所有客戶提供理財服務。ibrAin以NT$1,000的低門檻，讓所有客戶都能享有專屬的理財服務。
- 選配置：透過模型的運算，提供最佳的投資配置。
- 挑標的：以費用率、日均量、規模等條件，篩選最佳投資標的。
- 顧績效：依據每位客戶不同的投資績效與投資期間，提供資產調整建議。
Q2.
投資新手適合永豐ibrAin嗎？什麼資格呢？
A：永豐ibrAin對投資新手也是非常適合的哦！您並不需要豐富的投資經驗，就可輕鬆開啟理財人生！
- 本行客戶：您只要持有永豐銀行的存款帳戶並啟用網路銀行服務，就可以登入網銀 ; 依照網站指示完成信託開戶 → 投資屬性分析→投資顧問委任契約 ，完成以上步驟，即可使用永豐ibrAin。
- 非本行客戶：若您還不是本行存款客戶，只要備妥信用卡/其它銀行帳戶，即可立即線上開戶
Q3.
使用ibrAin的帳戶管理費收費標準？
A：永豐ibrAin僅收取年費率１％帳戶管理費，不收取申購手續費、信託管理費、贖回手續費、配息再投資及資產再平衡費用，減輕您的投資成本。
Q4.
什麼是投資屬性？一定要填寫嗎？
A：為符合主管機關之規定及提供適合您的投資建議，客戶購買金融商品前，皆需完成投資屬性評估，幫助您了解自己對於投資的風險承受度，協助您在投資時選擇最適合的投資商品。
⊕若投資屬性改變怎麼辦？
- 若您的投資屬性經重新評估後被降為保守型/安穩型/穩健型，或投資屬性逾期未重新評估時，您的投資組合仍能持續扣款投資，但永豐ibrAin將無法繼續為您提供資產再平衡及相關建議服務。
- 若您的投資屬性經重新評估後為成長型至挑戰型，永豐ibrAin 將依據您的投資屬性提供您可辦理的投資組合，您可選擇適合您的投資組合。
- 建議您每年重新評估投資屬性問卷，以確保永豐ibrAin 能持續為您服務。
- 若您有任何疑問，請透過24小時客服專線(02-2505-9999)或線上客服協助處理。
| 您的投資屬性 | 可選擇投資組合 |
| 挑戰型 | Level 6 投資組合Level 5 投資組合Level 4 投資組合 |
| 積極型 | Level 5 投資組合Level 4 投資組合 |
| 成長型 | Level 4 投資組合 |
| 保守型/安穩型/ 穩健型 | ✕ |
Q1.
永豐ibrAin與其他智能理財有什麼不同？
A：
- 目標導向
- 在人生的不同階段總是會有不同的夢想與期待，，永豐ibrAin以完整的規劃與全新的投資服務陪伴您成就每一次的夢想。
- 真正的量身訂作
- 有別於其他智能理財僅提供特定幾組投資組合，永豐ibrAin依據您目標達成狀況與投資期間，從六萬組的投資組合中，提供您客製化的投資計畫，確保您能穩健地往目標邁進。
- 彈性的資金投入
- 您可依據資金狀況，選擇三種投入方式：
- 單筆投入
- 每月定時定額投入
- 單筆結合每月定時定額投入
- 永豐ibrAin提供您最靈活的資金投入方式。
- 您可依據資金狀況，選擇三種投入方式：
- 資產再平衡
- 有別於Robo-Advisor (自動化投資顧問)所定義的自動再平衡功能，永豐ibrAin在您投資過程中，每月監控您的投資組合，若投資組合偏離目標配置，永豐ibrAin每月12日會主動提醒您，您需於通知後三日內透過網銀確認同意後，即可將投資組合調整為最適合比例，如未於期限前確認，則將無法為您執行資產再平衡。
- 當您收到了資產再平衡通知，永豐ibrAin並無強制執行機制，但為確保您的投資組合為最適狀態，建議您在收到通知的當下，立即登入網路銀行或行動銀行APP，同意執行資產再平衡，讓您穩健地往投資目標邁進。
- 調整計畫
- 永豐ibrAin監控您的投資組合達標機率。如變更每月投入金額、停止扣款或市場因素導致達標機率低於50%，每週系統會寄送調整計畫通知，提供提升達標機率建議方案。在您進行調整計畫建議前，若達標機率回升至50%以上(含)，系統將自動取消該調整建議。
- 投組風險屬性轉換
- 永豐ibrAin投組風險屬性轉換，協助您在投資期間依您投資風險承受度維持您最適合的投資組合。系統每日檢核您的投資風險屬性，若投資風險屬性小於投組風險等級，系統將提供相應的投組風險屬性轉換建議。
- 當投組風險屬性轉換後，資產再平衡將依照最新的投資組合風險等級提供相應的投資建議。若您未執行投組風險屬性轉換，將無法執行資產再平衡及調整計畫服務。
- 投資ETF
- 永豐ibrAin選擇費用較低且貼近指數表現的ETF為投資標的。
- 什麼是ETF？
ETF具備分散投資、透明且費用相對低的特性，因此永豐ibrAin選擇費用較低的ETF作為投資工具，不僅忠實地反映市場表現，也確保您的帳戶資產不被隱藏成本影響。
- ETF與基金比較
- ETF與共同基金的比較
| - | 永豐ibrAin挑選的ETF | 基金 |
| 操作方式 | 被動管理，追求指數表現 | 主動管理，追求超越指數的超額報酬 |
| 申購手續費 （未打折） |
0 | 0%~4% |
| 內扣費用 (如經理費) |
0.06%以下 | 0%~3.53% |
| 投組透明度 | 較高 | 較低 |
| 交易周轉率 (配置變動程度) |
低，持股依照指數成分 | 高，持股依照基金經理人主觀判斷調整 |
資料更新日期：2023/12/31
Q2.
永豐ibrAin如何挑選投資市場與投資標的？
A：如何挑選投資市場？
永豐ibrAin的投資資產類別分為風險性資產與防禦性資產。
- 風險性資產：著重於股市，考量大多投資人的接受度，目前投資在美國股市、非美已開發國家。
- 防禦性資產：投資在美國政府短中長期公債，著重其低波動與股市間之低相關性，為資金避風港，當金融危機發生時，股債資產的互補性有助於保護投資組合。
Q1.
我要如何使用永豐ibrAin試算？
A：您可以依照實際需求建構您專屬的投資計畫，四個步驟即可完成：
Step1: 輸入您的三項個人資料－性別、年齡、月收入。
Step2: 訂定您想完成的理財目標。
Step3: 選擇適合您的投資期間、目標金額與投入方式。
Step4: 獲得專屬於您的投資計畫。
- 為什麼只需要輸入三項個人基本資料？
在試算的過程中，永豐ibrAin引用了許多資訊。以退休規劃而言，我們參考了政府統計之台灣男性與女性的平均壽命、薪資成長率、預設所得替代率、平均通貨膨脹率等資訊。
Q2.
試算結果沒有適合我的投入方式及投入金額怎麼辦？可以自行輸入嗎？
A：永豐ibrAin將根據您的個人資訊與投資目標，提供多種投資方式與金額選擇，幫助您實現目標。如果沒有找到合適的方案，您可以調整目標金額或前往自訂計畫中的「我要每月投入」選項，您可以選擇單筆投入、每月投入，或同時進行兩者，並輸入投資年期，永豐ibrAin將為您估算到期時的預期達成金額。
Q3.
市場如果發生無預期的大變化，永豐ibrAin如何幫助我應對波動？
A：隨著時間推移與市場的變動，您的資產與對應的目標達成率也將隨之發生變化。永豐ibrAin提供資產再平衡服務：每月主動偵測您的投資組合，在必要時建議您調整至最佳配置，使您的投資穩健地朝目標邁進。
Q4.
原本以每月投入的方式投資，中途可以單筆投入投資金額嗎？原本單筆投入，可改成以每月投入加碼投資嗎？
A：目前並無提供單筆加碼的機制，但可以從約定事項增加每月扣款金額。若您看好市場或有一筆新資金，可從變更約定事項中，提高每月扣款金額。
Q5.
有交易時間限制嗎？
A：永豐ibrAin 24小時都接受交易指示，按照您約定的投資比例投資於各投資標的。如遇台灣或美國市場休市，或其他因素無法交易，永豐ibrAin會視投資當下的市場營業狀況調整交易日期，為您做最好的規劃。
Q6.
可以部份終止單一標的嗎？
A：您在永豐ibrAin的投資部位無法部分終止。永豐ibrAin依據您目標達成狀況與投資期間，從六萬組的投資組合中，提供給您客製化的投資計畫，為確保您能穩健地往目標邁進，永豐ibrAin做了讓投資組合無法部分終止的限制；如果有臨時的資金需求，您仍可將單一投資計畫的投資組合全部終止。
Q7.
投資金額可以隨時調整嗎？
A：除了因執行終止(贖回)交易，您可以隨時調整每月投入金額。
Q8.
可以變更定期定額扣款帳號、日期及金額？
A：您隨時於ibrAin平台專區中，點選【變更約定事項】，調整您的扣款帳號、每月扣款日期、每月扣款金額，或選擇暫停扣款、恢復扣款。
投資警語：
- 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
- 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
- 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務。
- 指數股票型基金(ETF)以往之表現不保證其最低投資收益，亦不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。本行除盡善良管理人之注意義務外，不負責指數股票型基金(ETF)之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱開戶總約定書、公開說明書、風險預告書及投資人聲明書等有關文件。
- 投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱「公開說明書」，「公開說明書」如Prospectus、Prospectus Supplement等為ETF之發行機構提供，投資人可逕自於各相關發行機構官網下載。
永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日 金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務
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